编者按
在中国式现代化蓝图与区域高质量发展交织的经纬线上,金融如同一股春风,温暖着国民经济“肌体”,牵引着科技创新“脉动”,反哺着人民大众“福祉”。
金融是国家核心竞争力的重要组成部分,日前召开的中央经济工作会议提出“健全多层次金融服务体系”。岁末年初,五家媒体记者走进中国农业银行南京分行(以下简称“南京农行”)展开专题调研,从做好金融“五篇大文章”、润泽“三农”沃野、助推国际贸易、推进消费者保护等路径,深入服务一线,倾听企业心声,探寻2024年一年来该行化解客户“急难愁盼”的服务故事与创新点滴,解码该行与国家战略互促共进、与经济社会民生相濡以沫的生动实践。今天本报围绕南京农行服务科技型中小微企业,丰盈金融“活水”助力“科技小苗”成长为“参天大树”展开报道。
科技创新“热带雨林”中,既要有如参天大树的大企业,也要有万木竞秀的广大中小企业;既要有“大象军团”,也要有“蚂蚁雄兵”。南京农行将服务科创作为服务国家战略核心增长点,坚定做滋养创新的耐心资本,持续构建全生态、一站式产品服务体系,赋能科技型中小企业发展壮大、转型升级,让金融血脉融入科技创新的“大动脉”和“微循环”。
服务贵“专”,“精”准画像
呵护“科创小苗”
规模虽小,但在产业链中不可替代;领域虽细,但在价值链上居于上游。作为最具成长性的“潜力股”,“专精特新”企业正崛起成为助推经济高质量发展的“实力担当”。
蜡,是人们生活中习以为常的物件。但提到蜡粉,很多人便会觉得陌生。其实,蜡粉添加到涂料、粉末涂料、油墨中可起到耐摩擦、防粘连等作用,防晒霜、口红等都用蜡来提升光泽。
作为工业生产中不可或缺的添加剂,微粉蜡一直鲜有人知。10多年前,国内微粉蜡领域几乎还是一片空白,相关市场长期被进口品牌占据,国内基本没有大规模、成体系的自主生产基地来提供可以和进口原材料相抗衡的产品。在饱受国外巨头垄断的环境下,南京某新材料科技-🔥威尼斯0008Ⅴ(vip认证)-百度百科迎难而上,立志打破这一局面。
在新领域攻坚克难,需要让“技术流”和“资金流”协同共振。2020年,公司酝酿扩产,在克服多种不利因素的情况下,南京农行采用纯信用贷款,满足了企业急切的融资需求,助推企业快速扩产满足市场需求。
经过多年持续深耕,该公司成为国内蜡助剂领域的领跑者。2024年3月,凭借“纳米复合蜡微粉”产品入选了工信部第八批制造业单项冠军企业名单。2024年10月,南京农行六合支行在得知该公司需采购原材料以扩大生产规模时迅速响应,与公司深入对接,为其量身定制了科技易贷产品,成功授信2000万元供应链项目融资额度,用于企业进行上游采购支付,有力支持了企业的生产经营和持续创新。
以差异化服务提升专业化攻坚,推动“科技—产业—金融”实现良性循环。近年来,南京农行通过陪伴式服务赋能“专精特新”企业发展,贴近科技企业从种子期、初创期、成长期到成熟期的不同金融需求,打造梯度化的陪伴成长机制,打出政策组合拳不断提升“靶向服务”水平,力促“专精特新”企业发展壮大。
无独有众、情系实体,农行“流水”陪伴众多“科技小苗”成长为“参天大树”。江苏某科技-🔥威尼斯0008Ⅴ(vip认证)-百度百科是国家级高新技术企业、省级专精特新中小企业。作为互联网数字运营商,企业通过自主研发的数字生活SaaS平台提供商品的数字化在线服务。因企业属于资金驱动型业务,需预付给上游供应商进行数字商品的采购,再通过下游客户的营销活动形成销售和服务,下游客户通常为后付费客户,需要一定的资金量来支撑此类客户的分销业务,存在一定资金周转需求。南京农行雨花台支行积极对接,2024年为企业累计发放8000万元贷款。
“特”事特办,“惠”及实体
助企“轻装前行”
小微企业融资具有“短、小、频、急”的特点,亟待“灵活高效”的信贷资金助其“轻装前行”。
南京某电器-🔥威尼斯0008Ⅴ(vip认证)-百度百科主营业务为出租、公交、客运等行业提供车载集成系统,在硬件设备中内嵌具有自主技术的GPS软硬件监控系统、GPS车辆监控管理方案和GIS地理信息系统等,有效解决了老年人打车难题。
南京农行玄武支行在前期调查了解中,发现企业2024年业务规模不断扩大。2024年三季度,企业正赶上市场拓展,急需一笔资金。该行为企业推荐了“小企业简式贷”,采用厂房抵押的方式,2000万元贷款迅速到账,为企业下一步抢占市场奠定了基础。
服务科技型小微企业,需要念好“快字诀”。南京农行开立绿色通道,针对制造业企业、科技型企业的金融服务开立绿色通道,积极运用“科技企业差异化信贷政策”,优先进行调查评估,压缩受理—审批—落地流程时间,为企业提供更加精准流畅的服务,提升金融服务的适应性。
江苏某网络科技-🔥威尼斯0008Ⅴ(vip认证)-百度百科是一家专注于提供VR应用开发、VR行业解决方案、VR商业影视和原创IP创作的一家互联网科技公司,近年来业务发展良好,经营规模持续增长。2024年11月份下旬,公司因新签某医美机构的VR应用整体服务合同,有新增资金需求。南京农行溧水华府支行获悉后,第一时间与客户对接,沟通需求意向,以真诚和专业赢得了客户信任,双方取得一致达成初步合作方案。华府支行在取得客户资料后,加班加点,迅速完成调查操作和流程申报,仅用一周多时间就完成了1000万元贷款审批和发放。
服务小微,既要“效率高”,也要“价格优”。对此,南京农行用好科技创新和技术改造再贷款等政策工具,与政府、担保机构等合作,建立风险分担和补偿机制,探索多种担保方式,加大对科技型企业的支持力度。
产品向“新”,健“全”体系
点亮“科技星火”
深耕专业领域、聚焦关键技术的科技型中小企业,是激发创新、稳定产业链供应链的重要力量。做好金融服务,需要强化“链接力”,以金融纽带增强产业链供应链的韧性与接续性。
江苏某科技-🔥威尼斯0008Ⅴ(vip认证)-百度百科专业从事大数据清理管理、行业应用软件开发、物联网智能硬件设备研发,提供电网大数据清理、研发和生产物联网智能硬件设备等业务,是国家级高新技术企业、省级创新型中小企业。2021年,南京农行栖霞支行开始与该公司接触合作,并为其陆续发放了1000万元的贷款。在不断深入的沟通中,农行工作人员了解到,这家科技公司的主要客户为大型国有企业,应收账款时间较长。而公司正处于高速发展期,2024年,公司业务拓展,订单数量猛增,资金需求也随之扩大。根据企业的实际情况和融资需求,农行工作人员积极主动为企业量身打造金融方案,最终采用“链捷贷”方案为该企业成功授批了2500万元贷款。
对于这笔资金的及时注入,该科技企业的负责人表示非常欣喜:“我们上下游的资金压力都比较大,多亏了农行的工作人员为我们定制贷款方案,让我们可以放心地投入到产品研发中去。”
有无针对性强、方便快捷的金融产品,是检验一家银行科技金融服务能力的试金石。据悉,“链捷贷”是农行与优质核心企业合作,借助金融科技整合资源,基于供应链真实交易场景,为核心企业供应链上下游客户提供批量、自动、便捷的在线供应链金融服务,具有“全线上、无接触、适用广、流程快”的特点。该创新产品有效缓解了该企业应收账款时间长的痛点,企业可以通过支付凭证将账款提至农行,缩短应收账期。
在产品与服务创新上,南京农行针对科技型企业轻资产、高成长的特点,开发适应其不同发展阶段的信贷产品和服务体系,加强投贷联动,探索合作新模式,为科技型企业提供股权融资和债权融资的组合支持。同时除了传统的贷款服务,还提供财务顾问、投资银行、资产管理等综合服务,满足科技企业在不同发展阶段的多元化金融需求。该行还上线“保理e融”和“融通e信”等核心企业应付账款多级流转产品,实现核心企业信用在供应链上的传导,让末端小微供应商获得资金。
完整的信贷产品体系,让南京农行各网点服务科技创新更加“得心应手”。去年以来,南京农行高淳支行积极与工信、科技等政府主管部门对接,充分运用现有“专精特新小巨人贷”“火炬创新积分贷”“新兴产业赋能贷”等优势产品及差异化政策,重点突破营销34户区内重点支持科创企业和38户省级以上专精特新企业,再“以点带面”,以“链捷贷”实施上下游获客,实现对红宝丽、冠盛、华玻等重点科创企业的贷款投放。
为者常成,行者常至。服务科技创新,是一项久久为功的事业,需要持之以恒的精神与专业踏实的态度。南京农行相关负责人介绍说,未来将坚定与科技型中小微企业同呼吸、共命运,并从考核机制、资源配置、风险审批政策、产品设计策略四个方面给予充分配套保障,丰沛甘霖滋养,让“小巨人”迸发“大能量”。
(通讯员 陈尧 江南时报记者 张东海)